ما هو التكنولوجيا المالية؟
التكنولوجيا المالية (Fintech) هي مزيج من كلمتي “مالية” و”تكنولوجيا”. Fintech هي اختصار لـ “التكنولوجيا المالية”. يُستخدم هذا المصطلح لوصف التقنيات التي أحدثت ثورة في عالم المال في السنوات الأخيرة، والتي غيّرت طريقة الشراء، وتحويل الأموال، والاستثمار ، والاقتراض. كما تشمل التكنولوجيا مصطلحات مثل العملات المشفرة . بشكل عام، تهدف هذه التقنيات إلى تمكيننا من الوصول إلى مواردنا المالية بشكل أسرع وأكثر سلاسة، وإدارتها أو تحويلها.
تاريخ Fintech
قد يبدو مصطلح (fintech) حديثًا، إلا أن جذوره تعود إلى بطاقات الائتمان، التي طُرحت لأول مرة في خمسينيات القرن الماضي. ومن التطورات الأخرى في مجال التكنولوجيا أجهزة الصراف الآلي، والبورصات الإلكترونية، والبورصات الإلكترونية.
في بداية القرن الحادي والعشرين، استُخدم المصطلح لوصف أجهزة الكمبيوتر والأنظمة المصرفية التي أتاحت تبادل البيانات بين مختلف الفروع. ولكن مع ظهور الهواتف المحمولة وانتشار الإنترنت عالميًا بعد عام ٢٠١٠، طُوّرت برمجيات وتطبيقات أتاحت للناس إنجاز أمور لم تكن متاحة سابقًا إلا من خلال البنوك والمؤسسات المالية.
والآن، تحدت التكنولوجيا الأنظمة المصرفية والمالية التقليدية، وحتى نظام التأمين، وتتنافس شركات Fintech الناشئة لتوفير طرق بديلة للمعاملات المالية.
أمثلة على التكنولوجيا المالية
- لقد قمت بزيارة مطعم وبعد الأكل، بدلاً من استخدام بطاقة بنكية، يتم خصم التكلفة وإيداعها في حساب المطعم من خلال تطبيق الدفع عبر الهاتف المحمول عن طريق مسح رمز.
- لقد استقللت سيارة أجرة من إحدى خدمات سيارات الأجرة الإلكترونية. عند النزول دون دفع نقدًا أو من بطاقة إلى بطاقة، يُحوّل رصيد تلقائي من حسابك داخل التطبيق إلى حساب السائق.
- باستخدام تطبيقات سماسرة الأسهم المثبتة على هاتفك المحمول، يمكنك الوصول إلى سوق الأسهم والاطلاع على أحدث حالة لأسهمك. يمكنك شراء أو بيع الأسهم دون الحاجة إلى الحضور شخصيًا.
- باستخدام تطبيق الدفع المُثبّت على هاتفك، بالإضافة إلى تحويل الأموال بين البطاقات والحسابات، يمكنك أيضًا دفع الفواتير، وشراء بطاقات إعادة الشحن، ودفع رسوم الطرق ومخالفات المرور، وشراء التأمين، وتذاكر الحافلات والقطارات والطائرات. كل هذا متاح لك في تطبيق واحد.
هذه مجرد أمثلة قليلة على الاستخدام الواسع النطاق للتكنولوجيا في حياتك اليومية. الأمور التي تتعامل معها يوميًا، والتي ربما لا تعلم عنها، تُعرّف جميعها بمفهوم يُسمى التكنولوجيا المالية.
شاهد ايضا”
- كيف المال يجلب المال؟
- حيل الادخار المالي لتوفير المال دون التضحية بجودة الحياة
- تعليم الإدارة المالية للأطفال من خلال 9 تقنيات عملية
كيف تحدت التكنولوجيا Fintech النظام المالي التقليدي؟
أحدثت Fintech تغييرات جذرية في مجال المعاملات المالية. هل تعلم كيف شكّلت هذه التطورات تحديًا للنظام المالي التقليدي؟ لو أردنا وصف تأثير التكنولوجيا المالية على أساليب التداول والخدمات المصرفية والاستشارات والمعاملات المالية التقليدية بكلمة واحدة، لكانت “التغيير الجذري”.
قبل فترة ليست ببعيدة، كان عليك التوجه إلى مؤسسة أو بنك لإجراء أي معاملة مصرفية أو تجارية. على سبيل المثال، إذا أردت شراء تأمين، كان عليك التوجه إلى أحد فروعها. وإذا أردت تحويل أموال، كان عليك التوجه إلى البنك. أما الآن، فيمكنك القيام بهذه الأمور وأكثر بلمسة إصبع وبمساعدة تطبيق مُثبّت على هاتفك المحمول.
أحدثت التكنولوجيا ثورةً في النظام المالي التقليدي، الذي كان يعتمد على الوسطاء، وأدت إلى نوع من اللامركزية. وقد أدت هذه اللامركزية في نهاية المطاف إلى إضفاء الطابع الديمقراطي على العمليات المالية في مختلف المجالات، وتقليص وقت وتكاليف الحصول على هذه الخدمات.
من هم مستخدمو التكنولوجيا المالية؟
نظراً لاتساع نطاق التكنولوجيا ، يجذب هذا المجال العديد من المستخدمين. في الواقع، تُعدّ التكنولوجيا سوقاً واسعة ذات إمكانات هائلة. يستخدمها الشباب أكثر من البالغين وكبار السن، والسبب هو أن هذه الفئة العمرية أكثر استعداداً وانسجاماً مع التقنيات الجديدة.
تُقدم التكنولوجيا المالية أيضًا حلولاً مبتكرة للشركات لإجراء معاملاتها المالية بطرق أقل تكلفة وأسرع. على سبيل المثال، في الماضي، كان على الشركات الصغيرة التوجه إلى البنك وتركيب قارئ بطاقات لبيع منتجاتها، أما اليوم، فقد أتاحت تطبيقات التكنولوجيا بيع المنتجات دون الحاجة إلى هذا الجهاز.
ما هو وضع اللوائح المالية الخاصة بFintech ؟
لطالما كان القطاع المالي مثقلاً بسلسلة من القواعد واللوائح. لذا، ليس من المستغرب أنه مع صعود التكنولوجيا المالية في السنوات الأخيرة، كانت الحكومات، بصفتها جهات تنظيمية، الأكثر اهتماماً بنمو هذا القطاع. ومع تزايد دمج التكنولوجيا في المعاملات المالية، تبرز تحديات تنظيمية غير مسبوقة.
على سبيل المثال، تزيد رقمنة القطاع المالي من احتمالية التعرض لهجمات القرصنة . من ناحية أخرى، يزيد تجميع بيانات المستهلكين على خادم من احتمالية إساءة استخدامها أو سرقتها. السؤال المطروح الآن: من المسؤول في حال وقوع مثل هذه الحوادث؟ من يتحمل مسؤولية الأضرار وكيف؟ هل يقع اللوم على البنك أم على شركة التكنولوجيا المالية التي عملت وسيطًا بين البنك والمستخدمين؟
هناك مشكلة أخرى تتمثل في الاختلاف الوظيفي بين تقنياتFintech واللوائح التنظيمية. فالتكنولوجيا تسعى إلى إنجاز المعاملات بأسرع ما يمكن، بينما تسعى اللوائح التنظيمية الصارمة إلى تحقيق أقصى قدر من الشفافية في المجال المالي. وهذا الاختلاف يُسبب مشاكل. على سبيل المثال، انتهكت شركة زينفيتز، التي تُقدر قيمتها بأكثر من مليار دولار، قوانين ولاية كاليفورنيا بالسماح لوسطاء غير مرخصين بتغطية بوالص التأمين وتداول الأسهم. وقد أدى هذا الانتهاك غير المقصود للقوانين إلى غرامة باهظة قدرها 7 ملايين دولار على الشركة.
ورغم هذه التحديات، تجد شركات التكنولوجيا المالية طرقاً للتعامل مع القواعد واللوائح، كما تعمل الهيئات التنظيمية على تحديث اللوائح وتكييفها مع احتياجات العالم المالي الجديد.
ما مدى أمان التكنولوجيا المالية؟
يُعدّ الأمان تحديًا رئيسيًا آخر في مجال Fintech . ففي هذا المجال، تُحوّل مبالغ ضخمة من الأموال، وتُخزّن بيانات قيّمة وحساسة، مثل معلومات الحسابات المصرفية والمعلومات الشخصية للمستخدمين، لذا فإن انعدام الأمان يُسبب أضرارًا لا يُمكن إصلاحها. لذلك، يرتبط نجاح شركات التكنولوجيا المالية الناشئة بضمان الأمان. إذا لم تكن متأكدًا من أمان تطبيق الدفع، فهل أنت مستعد لاستخدامه؟
مع تزايد اعتماد عالمنا على التقنيات الرقمية، تتزايد المخاطر والتهديدات الأمنية في هذا المجال. وقد أظهرت عمليات الاختراق الأخيرة لبورصات بيتكوين هذه المخاطر بوضوح.
تسعى الشركات في هذا المجال جاهدةً للحفاظ على أمن تقنياتها. مع ذلك، في العالم الرقمي، لا يُعدّ الأمن مفهومًا مطلقًا. لا أحد يضمن الأمن بنسبة 100%. لذا، يُنصح بالتعامل بحذر مع تقنيات التكنولوجيا المالية، لا سيما وأن بعض منصات التكنولوجيا المالية تنتهك القوانين واللوائح أو تتجاهلها.
حاليًا، ليس لدينا أدنى فكرة عن مدى أمان Fintech ، نظرًا لاتساع نطاق هذا المجال. في أحد الاستطلاعات، وافق 71% من المستخدمين على العبارة التالية: “أشعر بالقلق بشأن أمان بياناتي الشخصية عند إجراء المعاملات عبر الإنترنت”.
مستقبل التكنولوجيا المالية
منذ عام ٢٠١٠، عندما ظهرت التكنولوجيا بشكلها الحالي، شهدت نموًا مطردًا. ووفقًا للإحصاءات، بحلول عام ٢٠١٩، كان حوالي ٦٤٪ من سكان العالم يستخدمون تقنيات التكنولوجيا المالية. وتقوم البنوك والشركات المالية الكبرى إما بشراء شركات ناشئة في مجال التكنولوجيا المالية أو طرح تقنياتها الخاصة في السوق.
يشهد سوق Fintech حاليًا أكبر نمو له في الأمريكتين وآسيا وأوروبا على التوالي. ومع ذلك، لا تزال هناك إمكانات كبيرة للنمو. ومع جائحة فيروس كورونا ، ازدادت الحاجة إلى استخدام الخدمات المالية عن بُعد والمباشرة، مما زاد من حاجة المجتمع إلى استخدام تقنيات التكنولوجيا . يعتمد العديد من الأفراد والشركات حاليًا على هذه التقنيات في معاملاتهم المالية. ويبدو أن التكنولوجيا المالية ستصبح جزءًا لا يتجزأ من حياتنا المالية اليومية في المستقبل.
الأسئلة الشائعة
1. ما هو FinTech؟
وهو مصطلح يستخدم لوصف مجموعة واسعة من التقنيات المالية، من تطبيقات الدفع إلى تطبيقات شراء التأمين، والبورصات، وإدارة العملات المشفرة وتداولها.
2. هل يقتصر مجال Fintech على الخدمات المصرفية فقط؟
لا، فبالإضافة إلى الخدمات المصرفية، يغطي قطاع التكنولوجيا المالية أيضًا أجزاء أخرى من القطاع المالي، مثل سوق الأوراق المالية، والتأمين، والضرائب، والقروض.
3. كيف تربح شركات Fintech والشركات الناشئة المال؟
تختلف طرق كسب المال باختلاف نوع الخدمة، سواءً كانت عامة أو خاصة. على سبيل المثال، تفرض برامج الدفع رسومًا مقابل تسهيل المعاملات المالية بين الأطراف، أو تقدم بعض الخدمات المالية للمستخدمين مقابل رسوم.
4. هل التكنولوجيا المالية آمنة؟
لا يوجد أمان مثالي في الفضاء الرقمي. ومع ذلك، يسعى مزودو خدمات التكنولوجيا المالية إلى توفير مستوى كافٍ من الأمان للمعاملات المالية لتشجيع المستخدمين على استخدام خدماتهم.
